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・ファクタリングとは何なの？簡単にわかるように教えて
こんにちは。
税理士のもなた(@TaroZeikin15214)です。
今回は、こんな疑問にお答えします。
資金繰りに悩む個人事業主や中小企業の皆さん、売掛金を早く現金に変えたいと思ったことはありませんか？
そんな時に有効な手段が、ファクタリングです。
ファクタリングなら、売掛債権を迅速に現金化し、即座に資金を手に入れることが可能です。
長い審査や負債の増加を避けながら、ビジネスの急な資金需要に対応できます。
当記事では、ファクタリングの基本から利用するべきタイミングまで、詳しく解説します。
・20代税理士
・世界4大税理士法人勤務経験有
・税金やお金に係るお得な情報を発信中
ファクタリングとは？簡単に説明
ファクタリングとは、企業や個人事業主が保有する売掛債権をファクタリング会社に売却して現金化するサービスです。
これにより、資金繰りの改善や急な支払いに対応することが可能になります。
ファクタリングの仕組み
ファクタリングは以下の手順で行われます。
- ファクタリング会社に審査依頼
- ファクタリング会社が信用調査を実施
- 審査通過後、債権を買い取る契約を締結
- 債権から手数料を引いて即座に現金化
- 債権期日にファクタリング会社が債権回収
2つの主要なファクタリングの種類
ファクタリングには、主に2つの種類があります。
□ファクタリングの種類
➀償還請求権あり
債権が回収できないリスクを債権を売却した企業が負う
②償還請求権なし
債権が回収できないリスクをファクタリング会社が負う
銀行融資との違いは？
資金調達の際に最初に検討するのが銀行融資でしょう。
銀行融資の利点としては、低金利で大きな金額を調達できる点が挙げられます。
しかし、審査にかかる時間が長く、保証協会付きの場合は審査に1週間から1ヶ月かかることもあります。
一方で、ファクタリングのメリットは、負債を増やさずに資金を調達できることです。
ファクタリングは、最短で1時間以内に審査と入金が完了するサービスも存在し、銀行融資に比べて迅速に資金を得ることができます。
ただし、ファクタリングで調達できる金額には、売却可能債権金額までという制限があります。
大規模な資金調達が必要な場合には、銀行融資の方が適していることもあります。
ファクタリングのメリット・デメリット
ファクタリングのメリットとデメリットを紹介します。
メリット
- 即座の資金調達：売掛金の回収を待つ必要がなく、資金をすぐに手に入れることができます。
- 信用リスクの軽減：償還請求権なしファクタリングを利用すれば、売掛金の回収リスクを回避できます。
デメリット
- 手数料がかかる：ファクタリングには手数料が発生し、これがコストとしてかかります。
- 信用調査が必要：ファクタリング会社は事前審査を行うため、場合によっては利用できないケースもあります。
ファクタリングを利用すべきタイミング
ファクタリングは、特定の状況で非常に有効な資金調達手段となります。
以下のようなタイミングでの利用が特におすすめです。
急な資金需要が発生したとき
予期せぬ支出や急なプロジェクトのために資金が必要な場合、ファクタリングを利用することで迅速に現金を手に入れることができます。
売掛金の回収を待たずに、必要な資金を確保するのに役立ちます。
売掛金の支払いが遅れているとき
売掛金の回収が遅れて資金繰りが厳しくなっている場合、ファクタリングで売掛金を即座に現金化することで、キャッシュフローの改善が期待できます。
銀行融資の審査に時間がかかるとき
銀行融資の審査に時間がかかりすぎて資金調達が遅れる場合、ファクタリングを選ぶことで迅速に資金を確保し、ビジネスの機会を逃さずに済みます。
おすすめのファクタリングサービス
ここからは、おすすめのファクタリングサービスを紹介します。
それぞれの特徴を理解し、自分に最適なサービスを選びましょう。
＊サービス名クリックで詳細を確認できます。
＊2024年8月時点の情報です。
PAYTODAY
| 運営会社 | Dual Life Partners株式会社 |
| 手数料 | 1~9.5% |
| 買取可能額 | 10万円～上限なし |
| 審査期間 | 最短30分 |
| 入金目安 | 最短30分 |
| オンライン | 〇 |
| 提出書類 | 直近の確定申告書一式 事業用口座の直近6か月分以上の 入出金明細（通帳コピーなど） 買取を希望する請求書 身分証明書 |
・業界トップクラスの手数料の安さ
・AIファクタリングの導入によりスピーディーな資金調達が可能
・全ての手続きがオンライン上で完結
・債権は10万円から売却可能
・累計申込金額が50億円を突破
・初期費用も月額費用も不要
・面談不要でサービスを利用可能
・開業直後でも利用可能
QuQuMo
| 運営会社 | 株式会社アクティブサポート |
| 手数料 | 1％～14.8％ |
| 買取可能額 | 下限・上限なし |
| 審査期間 | 最短30分 |
| 入金目安 | 最短2時間 |
| オンライン | 〇 |
| 提出書類 | 請求書 通帳 |
・請求書と通帳だけで審査可能な手軽さ
・申込から最短2時間で資金調達ができるスピード感
・オンラインで手続きが完了
・買取可能額は下限・上限ともに無制限
・最低手数料が他社サービスと比べて安い
・2社間ファクタリングで取引先に通知なし
・手数料の振り幅が広いため確認してから利用しましょう
NO.1
| 運営会社 | 株式会社No.1 |
| 手数料 | 1％～15％ |
| 買取可能額 | 50万円～5千万円 |
| 審査期間 | 最短即日 |
| 入金目安 | 最短即日 |
| オンライン | 〇 |
| 提出書類 | ・通帳のコピー ・決算書直近二期分 ・請求書 ・取引先との契約書 |
・最低手数料が業界最安水準
・オンラインで手続きが完了
・建設業界に強いファクタリング
・最短即日で資金調達が可能
・長年の実績があり顧客からの信頼が厚い
・2社間ファクタリングで取引先に通知なし
・手数料の振り幅が広いため事前に確認してから利用しましょう
アクセルファクター
| 運営会社 | 株式会社 アクセルファクター |
| 手数料 | 2～20％ |
| 買取可能額 | 30万円～上限なし |
| 審査期間 | 最短1時間 |
| 入金目安 | 最短2時間 |
| オンライン | 〇 |
| 提出書類 | ・請求書 ・預金通帳 ・身分証明書 |
・専属の「担当者」がついて手続きのサポートをしてくれる
・対面・郵送・オンラインどの方法でも契約可能
・審査が早く、スピーディーな資金調達が可能
・申込者の5割以上に即日入金を実現
・年間相談件数3,000件超
・手数料は業界最安水準
・起業したてでもサービスを利用可能
えんナビ
| 運営会社 | 株式会社インターテック |
| 手数料 | 5％ |
| 買取可能額 | 50万円～5,000万円 |
| 審査期間 | 最短即日 |
| 入金目安 | 最短即日 |
| オンライン | 〇 |
| 提出書類 | 登記簿謄本 印鑑証明書 決算書 債権先との契約書 |
・利用者の満足度は93%以上
・24時間365日受付を実施(土日も対応)
・取引実績件数は4,000件以上
・手数料は業界内でも低コスト水準。
・2社間・3社間ファクタリングの両方が利用可能
・審査は必要事項を記載するだけの簡単査定
labol
| 運営会社 | 株式会社ラボル |
| 手数料 | 10％ |
| 買取可能額 | 1万円～上限なし |
| 審査期間 | 最短30分 |
| 入金目安 | 最短30分 |
| オンライン | 〇 |
| 提出書類 | 本人確認書類 請求書 取引証拠 |
・24時間365日の振込対応
・上場企業の子会社が運営する安心感
・1万円からの少額ファクタリングが可能
・手数料は一律10％
・その他コストは一切不要
・2社間ファクタリングで取引先に通知なし
・オンラインで手続きが完了
ペイトナー
| 運営会社 | ペイトナー株式会社 |
| 手数料 | 10％ |
| 買取可能額 | ～100万円まで |
| 審査期間 | 最短10分 |
| 入金目安 | 最短10分 |
| オンライン | 〇 |
| 提出書類 | 請求書 本人確認書類 実態確認書類 |
・申し込みから10分で資金調達が可能
・累計申請件数5万件以上の実績
・手数料は一律10%と明瞭な料金体系
・提出書類が少ない
・AI審査によるスピーディーな取引
トップ・マネジメント
| 運営会社 | 株式会社 トップ・マネジメント |
| 手数料 | 10％ |
| 買取可能額 | 下限・上限なし |
| 審査期間 | 最短1時間 |
| 入金目安 | 最短1時間 |
| オンライン | 〇 |
| 提出書類 | 本人確認書類 請求書 取引証拠 |
・創業10年以上、買取実績45,000件以上の実績をもつ人気ファクタリング会社
・見積書・受注書・発注書も買取対象
・完全オンラインのためスピーディーな資金調達可能
・売却代金は、銀行振り込みだけでなく直接手渡しも
・ファクタリングといっしょに「助成金申請」ができるサービスも
まとめ
ファクタリングは、売掛金を早期に現金化し、資金繰りを改善するための有効な手段です。
手数料やリスクについて十分に理解した上で利用することが重要です。
個人事業主の方におすすめのファクタリングサービスは次の記事で解説しています。
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