ファクタリングはやばい？

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こんにちは。
税理士のもなた(@TaroZeikin15214)です。
今回は、こんな疑問にお答えします。

「ファクタリング」と聞いて、あなたは何を思い浮かべますか？

「やばい」「危険」などのネガティブな言葉が頭をよぎるかもしれません。

ネット上では、ファクタリングは危険・リスクがあるっといった意見もありますが、ファクタリングのことを正しく理解し、信頼できる業者を選べば有効な資金調達手段の一つとなります。

この記事では、ファクタリングが「やばい」と言われる理由やファクタリングに潜むリスク、そしてそれを回避する方法を解説します。

ファクタリングのことを正しく理解し、資金調達の一つの手段として検討しましょう。

ファクタリングが「やばい」と言われる理由

ファクタリングは、中小企業や個人事業主が資金繰りを改善するために活用することが多い資金調達手段です。

しかし、その利便性の反面、一部では「やばい」「危険」といったネガティブな印象を持つ方がいるようです。

これには、いくつかの理由があります。

高金利と誤解される手数料

ファクタリングの手数料は、金利と混同されることが多く、そのために「高額な利息を払わされる」と誤解されることがあります。

しかし、ファクタリングの手数料は、貸付とは異なり、売掛金の早期回収に対するサービス料金としての性質を持っています。

正確には、ファクタリングは借入ではなく、売掛債権の売却に過ぎません。

この誤解がファクタリングのイメージを悪化させる要因となっています。

悪徳業者の存在

ファクタリング業界に、一部の悪徳業者が存在することが問題です。

これらの業者は、契約内容が不透明であったり、過剰な手数料を請求するなどの不正行為を行っています。

こうした業者の存在が、業界全体の信用を損なっており、「ファクタリングは危険だ」という印象を広める結果となっています。

契約内容の複雑さ

ファクタリングの契約は、詳細で複雑な場合が多く、特に初めて利用する企業や個人事業主にとっては理解が難しいことがあります。

契約内容を十分に理解しないまま進めてしまうと、後々のトラブルの原因となる可能性があります。

特に、契約に含まれるリスクや手数料の算定方法をしっかりと把握しておかないと、思わぬ負担が発生することがあります。

資金化の速さがもたらす影響

ファクタリングは、売掛金を即座に現金化できる点が大きな魅力です。

しかし、そのスピードに焦ってしまい、十分な比較検討を行わずに契約を結んでしまうことがあります。

結果的に、不利な条件を受け入れてしまったり、後で後悔することになるケースも少なくありません。

過去のファクタリング違反事例

ファクタリングの危険性が指摘される理由の一つとして、「悪質なファクタリング業者の存在」が挙げられます。

以下に、過去実際に摘発されたケースを紹介します。

「ハートフルライフ協会」の違法貸付

「ハートフルライフ協会」は、2016年から2020年までの約4年間にわたり、ファクタリング会社を装って無登録で貸金業を営み、総額1億3千万円の貸付を行っていました。

この期間中、彼らは法定金利の8倍から34倍に相当する約3千万円の利息を徴収しました。

最終的に、貸金業法違反および出資法違反の容疑で、代表者を含む6名が逮捕されました。

同社は「売掛債権が期日までに回収されなかった場合、返済を求めない」と勧誘していたものの、実際には、回収が遅れた際には執拗に督促を行っていました。

ファクタリングは本来、売掛金の売却を伴う取引であり、貸付ではないため、売掛金の回収リスクはファクタリング会社側が負担するべきです。

契約時に「返済」や「金利」といった用語が出てきた場合には、注意が必要です。

給与ファクタリングによる違法行為

給与ファクタリングとは、給与債権を売却することで給料日より前に現金を受け取る方法です。

しかし、給与は労働者に直接支払われるべきものであり、労働者以外が給与債権を回収することは法律で禁じられています。

2021年1月、「株式会社ZERUTA（ゼルタ）」は無登録で給与ファクタリングを行い、法外な利息を得たとして代表者を含む7名が逮捕されました。

同社は「即日融資に代わる給与ファクタリング」と称して、法定利息の約14～31倍に相当する利息を受け取っていたとされています。

貸金業登録のない業者が提供する給与ファクタリングは違法です。

どうしても利用する必要がある場合は、金融庁のサイトで貸金登録を確認した上で、慎重に検討することをお勧めします。

ファクタリングは優良な資金調達手段

ネガティブなイメージが広まる一方で、ファクタリングは実際には非常に有効な資金調達手段です。

適切に利用すれば、企業の資金繰りを大幅に改善することができます。

売掛金を即現金化するメリット

ファクタリングの最大の利点は、売掛金をすぐに現金化できることです。

特に、資金繰りが厳しい状況にある企業や個人事業主にとっては、売掛金の回収を待たずに資金を得ることができるため、経営の安定化に大いに役立ちます。

また、銀行からの融資を受ける場合と比べて、信用審査が不要な点も大きなメリットです。

自社の信用力に依存しない資金調達

ファクタリングは、取引先の信用力に基づいて資金を調達するため、自社の信用力に関わらず利用できる点が特徴です。

特に、創業間もない企業や、信用力に課題を抱える企業にとっては、ファクタリングが重要な資金調達手段となります。

これにより、成長段階にある企業がスムーズに資金を調達し、ビジネスを拡大することが可能になります。

資金調達の多様化

ファクタリングは、融資やリースなどの他の資金調達手段と組み合わせて利用することができます。

これにより、企業は資金調達の選択肢を広げ、より柔軟に経営資源を確保することができます。

特に、経済状況が不安定な時期には、複数の資金調達手段を確保しておくことが、リスク管理の観点からも重要です。

優良なファクタリング会社を選ぶために

ファクタリングを安心して利用するためには、以下のポイントに注意することが大切です。

信頼できる業者を選ぶ

ファクタリング業者を選ぶ際には、長年の実績があり、評判の良い業者を選ぶことが重要です。

口コミやレビュー、業界の評価などを参考にし、透明性のあるサービスを提供しているかどうかを確認しましょう。

特に、契約前にしっかりと説明を行い、顧客に対して誠実な対応をしている業者は信頼できます。

契約内容を十分に理解する

契約を結ぶ前に、ファクタリングの手数料、資金化のスピード、リスクなど、契約内容をしっかりと理解しておくことが必要です。

疑問点があれば、契約前に業者に確認し、納得のいく形で契約を進めましょう。

また、契約書に書かれている細かい条件や、万が一の際の対応についても、十分に確認しておくことが大切です。

複数の業者を比較する

ファクタリング業者は多数存在するため、複数の業者から見積もりを取り、比較検討することが推奨されます。

手数料や条件だけでなく、業者の対応やサービスの質も比較のポイントです。

特に、急いでいる場合でも、焦らずに冷静に選択することが、最終的に有利な条件を引き出すための鍵となります。

安心して利用できる大手ファクタリング会社7選

ここからは、安心してサービスを利用できるおすすめの大手ファクタリング会社を7つ紹介します。

それぞれの特徴を理解し、自分に最適なサービスを選びましょう。

＊サービス名クリックで詳細を確認できます。
＊2024年8月時点の情報です。

PAYTODAY

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QuQuMo

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NO.1

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アクセルファクター

えんナビ

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labol

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ペイトナー

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まとめ

ファクタリングは、正しい知識と信頼できる業者選びがあれば、非常に有効な手段となります。

特に、売掛金を早期に現金化することで、資金繰りの改善に大きく貢献します。

この記事で紹介している信頼できるファクタリング会社を選んで、安心して資金調達を行いましょう。