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・個人事業主におすすめのファクタリングサービスを教えて
こんにちは。
税理士のもなた(@TaroZeikin15214)です。
今回は、こんな疑問にお答えします。
個人事業主の方にとって、資金繰りは常に重要な課題です。
売掛金の回収が遅れたり、急な出費が発生したりすると、資金不足に陥ることもあります。
そんなとき、迅速に資金を調達できる手段として「ファクタリング」が注目されています。
今回は、個人事業主におすすめのファクタリングサービスを、具体的なおすすめポイントや選び方と共に解説していきます。
・20代税理士
・世界4大税理士法人勤務経験有
・税金やお金に係るお得な情報を発信中
個人事業主におすすめのファクタリングサービス9選
ここでは、個人事業主に特におすすめのファクタリングサービスを紹介します。
それぞれの特徴を理解し、自分に最適なサービスを選びましょう。
| ﾌｧｸﾀﾘﾝｸﾞ会社 | PAYTODAT | QuQU Mo | NO.1 | 日本中小企 業金融サポート機構 | ｱｸｾﾙ ﾌｧｸﾀｰ | えんﾅﾋﾞ | labol | ﾍﾟｲﾄﾅｰ | ﾄｯﾌﾟ ﾏﾈｼﾞﾒﾝﾄ |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 手数料 | 1~9.5% | 1〜14.8% | 1%~15% | 1.5%〜 | 2～20％ | 5% | 10% | 10% | 10% |
| 買取 上限 | 10万円~ 上限なし | 下限・ 上限なし | 50万円～ 5千万円 | 下限・ 上限なし | 30万円～ 上限なし | 50万円～ 5千万円 | 1万円~ 上限なし | ～100万円 | 下限・ 上限なし |
| 審査 期間 | 最短 30分 | 最短 30分 | 最短 即日 | 最短 10分 | 最短 1時間 | 最短 即日 | 最短 30分 | 最短 10分 | 最短 1時間 |
| 入金 目安 | 最短 30分 | 最短 2時間 | 最短 即日 | 最短 40分 | 最短 2時間 | 最短 即日 | 最短 30分 | 最短 10分 | 最短 1時間 |
| オンライン | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 |
＊サービス名クリックで詳細を確認できます。
＊2025年4月時点の情報です。
PAYTODAY
| 運営会社 | Dual Life Partners株式会社 |
| 手数料 | 1~9.5% |
| 買取可能額 | 10万円～上限なし |
| 審査期間 | 最短30分 |
| 入金目安 | 最短30分 |
| オンライン | 〇 |
| 提出書類 | 直近の確定申告書一式 事業用口座の直近6か月分以上の 入出金明細（通帳コピーなど） 買取を希望する請求書 身分証明書 |
・業界トップクラスの手数料の安さ
・AIファクタリングの導入によりスピーディーな資金調達が可能
・全ての手続きがオンライン上で完結
・債権は10万円から売却可能
・累計申込金額が50億円を突破
・初期費用も月額費用も不要
・面談不要でサービスを利用可能
・開業直後でも利用可能
QuQuMo
| 運営会社 | 株式会社アクティブサポート |
| 手数料 | 1％～14.8％ |
| 買取可能額 | 下限・上限なし |
| 審査期間 | 最短30分 |
| 入金目安 | 最短2時間 |
| オンライン | 〇 |
| 提出書類 | 請求書 通帳 |
・請求書と通帳だけで審査可能な手軽さ
・申込から最短2時間で資金調達ができるスピード感
・オンラインで手続きが完了
・買取可能額は下限・上限ともに無制限
・最低手数料が他社サービスと比べて安い
・2社間ファクタリングで取引先に通知なし
・手数料の振り幅が広いため確認してから利用しましょう
NO.1
| 運営会社 | 株式会社No.1 |
| 手数料 | 1％～15％ |
| 買取可能額 | 50万円～5千万円 |
| 審査期間 | 最短即日 |
| 入金目安 | 最短即日 |
| オンライン | 〇 |
| 提出書類 | ・通帳のコピー ・決算書直近二期分 ・請求書 ・取引先との契約書 |
・最低手数料が業界最安水準
・オンラインで手続きが完了
・建設業界に強いファクタリング
・最短即日で資金調達が可能
・長年の実績があり顧客からの信頼が厚い
・2社間ファクタリングで取引先に通知なし
・手数料の振り幅が広いため事前に確認してから利用しましょう
日本中小企業金融サポート機構
| 運営会社 | 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構 |
| 手数料 | 1.5％～ |
| 買取可能額 | 下限なし～上限なし |
| 審査期間 | 最短10分 |
| 入金目安 | 最短40分 |
| オンライン | 〇 |
| 提出書類 | ・通帳のコピー ・売掛金に関する資料 |
・関東財務局長等が認定する経営革新等支援機という高い安心感
・営利の枠にとらわれない非営利活動団体として活動している
・スマホやパソコンだけで手軽に契約可能
・審査時間は最短10分
・オンライン契約は、セキュリティ性能が高い「クラウド契約システム」を採用
・ファクタリング手数料は「1.5〜」と業界最低水準
・ファクタリングだけでなく金融機関の紹介や補助金・助成金の申請サポートも対応可能
アクセルファクター
| 運営会社 | 株式会社 アクセルファクター |
| 手数料 | 2～20％ |
| 買取可能額 | 30万円～上限なし |
| 審査期間 | 最短1時間 |
| 入金目安 | 最短2時間 |
| オンライン | 〇 |
| 提出書類 | ・請求書 ・預金通帳 ・身分証明書 |
・専属の「担当者」がついて手続きのサポートをしてくれる
・対面・郵送・オンラインどの方法でも契約可能
・審査が早く、スピーディーな資金調達が可能
・申込者の5割以上に即日入金を実現
・年間相談件数3,000件超
・手数料は業界最安水準
・起業したてでもサービスを利用可能
えんナビ
| 運営会社 | 株式会社インターテック |
| 手数料 | 5％ |
| 買取可能額 | 50万円～5,000万円 |
| 審査期間 | 最短即日 |
| 入金目安 | 最短即日 |
| オンライン | 〇 |
| 提出書類 | 登記簿謄本 印鑑証明書 決算書 債権先との契約書 |
・利用者の満足度は93%以上
・24時間365日受付を実施(土日も対応)
・取引実績件数は4,000件以上
・手数料は業界内でも低コスト水準。
・2社間・3社間ファクタリングの両方が利用可能
・審査は必要事項を記載するだけの簡単査定
labol
| 運営会社 | 株式会社ラボル |
| 手数料 | 10％ |
| 買取可能額 | 1万円～上限なし |
| 審査期間 | 最短30分 |
| 入金目安 | 最短30分 |
| オンライン | 〇 |
| 提出書類 | 本人確認書類 請求書 取引証拠 |
・24時間365日の振込対応
・上場企業の子会社が運営する安心感
・1万円からの少額ファクタリングが可能
・手数料は一律10％
・その他コストは一切不要
・2社間ファクタリングで取引先に通知なし
・オンラインで手続きが完了
ペイトナー
| 運営会社 | ペイトナー株式会社 |
| 手数料 | 10％ |
| 買取可能額 | ～100万円まで |
| 審査期間 | 最短10分 |
| 入金目安 | 最短10分 |
| オンライン | 〇 |
| 提出書類 | 請求書 本人確認書類 実態確認書類 |
・申し込みから10分で資金調達が可能
・累計申請件数5万件以上の実績
・手数料は一律10%と明瞭な料金体系
・提出書類が少ない
・AI審査によるスピーディーな取引
トップ・マネジメント
| 運営会社 | 株式会社 トップ・マネジメント |
| 手数料 | 10％ |
| 買取可能額 | 下限・上限なし |
| 審査期間 | 最短1時間 |
| 入金目安 | 最短1時間 |
| オンライン | 〇 |
| 提出書類 | 本人確認書類 請求書 取引証拠 |
・創業10年以上、買取実績45,000件以上の実績をもつ人気ファクタリング会社
・見積書・受注書・発注書も買取対象
・完全オンラインのためスピーディーな資金調達可能
・売却代金は、銀行振り込みだけでなく直接手渡しも
・ファクタリングといっしょに「助成金申請」ができるサービスも
ファクタリングとは？
基本知識
ファクタリングとは、企業や個人事業主が保有する債権をファクタリング会社に売却し、早期に現金化するサービスです。
通常の資金調達とは異なり、借り入れではないため、信用情報に影響を与えないのが特徴です。
ファクタリングのおおまかな取引イメージは次のとおりです。
- 1. 売掛債権の売却：保有する債権をファクタリング会社に売却
- 2. 資金の受取：ファクタリング会社から売却額の一部受領
- 3. 売掛金の回収：ファクタリング会社が売掛先から売掛金を回収
ファクタリングの利用メリット
個人事業主がファクタリングを利用する最大のメリットは、資金繰りの改善です。
ファクタリングを利用する主なメリットは次のとおりです。
・資金の早期調達：売掛金の回収を待たずに即座に現金入手可能
・信用情報に影響なし：借入れではないため、個人の信用情報に影響なし
・手続きがスムーズ：審査が比較的緩やかで、スピーディーに資金調達が可能
ファクタリング利用時の注意点
ファクタリングは便利な資金調達手段ですが、利用時にはいくつかの注意点があります。
手数料の確認
ファクタリングを利用する際は、手数料がいくらかかるかを事前に確認しておくことが重要です。
手数料が高すぎると、手元に残る資金が少なくなってしまう可能性があります。
信頼できる会社を選ぶ
市場には多くのファクタリング会社がありますが、信頼性が低い業者も存在します。
契約内容や口コミ、評判などをしっかりと調査した上で、信頼できる会社を選ぶことが大切です。
売掛先との関係を考慮する
ファクタリングを利用することで、売掛先に通知が行く場合があります。
これにより、取引先との関係に影響が出る可能性があるため、事前に売掛先とのコミュニケーションを図っておくことが望ましいです。
まとめ
個人事業主にとって、ファクタリングは資金繰りを改善するための有力な手段です。
サービスの利用にあたっては、サービスの選定や利用時の注意点をしっかり理解しておくことが重要です。
今回紹介したおすすめのファクタリングサービスを参考に、自分に最適な資金調達方法を見つけてください。
それぞれの特徴を理解し、自分に最適なサービスを選びましょう。
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