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・審査から入金まで即日対応が可能なファクタリングサービスを教えて
こんにちは。
税理士のもなた(@TaroZeikin15214)です。
今回は、こんな疑問にお答えします。
突然の出費や取引先の支払い遅延で資金が足りない…そんな悩みを抱える個人事業主のあなたに、即日で現金を調達できる方法があります。
それが即日ファクタリングです。
この記事では、その利点とリスク、おすすめの即日ファクタリング会社を紹介します。
・20代税理士
・世界4大税理士法人勤務経験有
・税金やお金に係るお得な情報を発信中
個人事業主におすすめの即日ファクタリングサービス9選
ここからは、個人事業主に特におすすめのファクタリングサービスを紹介します。
それぞれの特徴を理解し、自分に最適なサービスを選びましょう。
| ﾌｧｸﾀﾘﾝｸﾞ会社 | PAYTODAT | QuQU Mo | NO.1 | 日本中小企 業金融サポート機構 | ｱｸｾﾙ ﾌｧｸﾀｰ | えんﾅﾋﾞ | labol | ﾍﾟｲﾄﾅｰ | ﾄｯﾌﾟ ﾏﾈｼﾞﾒﾝﾄ |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 手数料 | 1~9.5% | 1〜14.8% | 1%~15% | 1.5%〜 | 2～20％ | 5% | 10% | 10% | 10% |
| 買取 上限 | 10万円~ 上限なし | 下限・ 上限なし | 50万円～ 5千万円 | 下限・ 上限なし | 30万円～ 上限なし | 50万円～ 5千万円 | 1万円~ 上限なし | ～100万円 | 下限・ 上限なし |
| 審査 期間 | 最短 30分 | 最短 30分 | 最短 即日 | 最短 10分 | 最短 1時間 | 最短 即日 | 最短 30分 | 最短 10分 | 最短 1時間 |
| 入金 目安 | 最短 30分 | 最短 2時間 | 最短 即日 | 最短 40分 | 最短 2時間 | 最短 即日 | 最短 30分 | 最短 10分 | 最短 1時間 |
| オンライン | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 |
＊サービス名クリックで詳細を確認できます。
＊2025年4月時点の情報です。
PAYTODAY
| 運営会社 | Dual Life Partners株式会社 |
| 手数料 | 1~9.5% |
| 買取可能額 | 10万円～上限なし |
| 審査期間 | 最短30分 |
| 入金目安 | 最短30分 |
| オンライン | 〇 |
| 提出書類 | 直近の確定申告書一式 事業用口座の直近6か月分以上の 入出金明細（通帳コピーなど） 買取を希望する請求書 身分証明書 |
・業界トップクラスの手数料の安さ
・AIファクタリングの導入によりスピーディーな資金調達が可能
・全ての手続きがオンライン上で完結
・債権は10万円から売却可能
・累計申込金額が50億円を突破
・初期費用も月額費用も不要
・面談不要でサービスを利用可能
・開業直後でも利用可能
QuQuMo
| 運営会社 | 株式会社アクティブサポート |
| 手数料 | 1％～14.8％ |
| 買取可能額 | 下限・上限なし |
| 審査期間 | 最短30分 |
| 入金目安 | 最短2時間 |
| オンライン | 〇 |
| 提出書類 | 請求書 通帳 |
・請求書と通帳だけで審査可能な手軽さ
・申込から最短2時間で資金調達ができるスピード感
・オンラインで手続きが完了
・買取可能額は下限・上限ともに無制限
・最低手数料が他社サービスと比べて安い
・2社間ファクタリングで取引先に通知なし
・手数料の振り幅が広いため確認してから利用しましょう
NO.1
| 運営会社 | 株式会社No.1 |
| 手数料 | 1％～15％ |
| 買取可能額 | 50万円～5千万円 |
| 審査期間 | 最短即日 |
| 入金目安 | 最短即日 |
| オンライン | 〇 |
| 提出書類 | ・通帳のコピー ・決算書直近二期分 ・請求書 ・取引先との契約書 |
・最低手数料が業界最安水準
・オンラインで手続きが完了
・建設業界に強いファクタリング
・最短即日で資金調達が可能
・長年の実績があり顧客からの信頼が厚い
・2社間ファクタリングで取引先に通知なし
・手数料の振り幅が広いため事前に確認してから利用しましょう
日本中小企業金融サポート機構
| 運営会社 | 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構 |
| 手数料 | 1.5％～ |
| 買取可能額 | 下限なし～上限なし |
| 審査期間 | 最短10分 |
| 入金目安 | 最短40分 |
| オンライン | 〇 |
| 提出書類 | ・通帳のコピー ・売掛金に関する資料 |
・関東財務局長等が認定する経営革新等支援機という高い安心感
・営利の枠にとらわれない非営利活動団体として活動している
・スマホやパソコンだけで手軽に契約可能
・審査時間は最短10分
・オンライン契約は、セキュリティ性能が高い「クラウド契約システム」を採用
・ファクタリング手数料も「1.5〜」の設定と業界最低水準
・ファクタリングだけでなく金融機関の紹介や補助金・助成金の申請サポートも対応可能
アクセルファクター
| 運営会社 | 株式会社 アクセルファクター |
| 手数料 | 2～20％ |
| 買取可能額 | 30万円～上限なし |
| 審査期間 | 最短1時間 |
| 入金目安 | 最短2時間 |
| オンライン | 〇 |
| 提出書類 | ・請求書 ・預金通帳 ・身分証明書 |
・専属の「担当者」がついて手続きのサポートをしてくれる
・対面・郵送・オンラインどの方法でも契約可能
・審査が早く、スピーディーな資金調達が可能
・申込者の5割以上に即日入金を実現
・年間相談件数3,000件超
・手数料は業界最安水準
・起業したてでもサービスを利用可能
えんナビ
| 運営会社 | 株式会社インターテック |
| 手数料 | 5％ |
| 買取可能額 | 50万円～5,000万円 |
| 審査期間 | 最短即日 |
| 入金目安 | 最短即日 |
| オンライン | 〇 |
| 提出書類 | 登記簿謄本 印鑑証明書 決算書 債権先との契約書 |
・利用者の満足度は93%以上
・24時間365日受付を実施(土日も対応)
・取引実績件数は4,000件以上
・手数料は業界内でも低コスト水準。
・2社間・3社間ファクタリングの両方が利用可能
・審査は必要事項を記載するだけの簡単査定
labol
| 運営会社 | 株式会社ラボル |
| 手数料 | 10％ |
| 買取可能額 | 1万円～上限なし |
| 審査期間 | 最短30分 |
| 入金目安 | 最短30分 |
| オンライン | 〇 |
| 提出書類 | 本人確認書類 請求書 取引証拠 |
・24時間365日の振込対応
・上場企業の子会社が運営する安心感
・1万円からの少額ファクタリングが可能
・手数料は一律10％
・その他コストは一切不要
・2社間ファクタリングで取引先に通知なし
・オンラインで手続きが完了
ペイトナー
| 運営会社 | ペイトナー株式会社 |
| 手数料 | 10％ |
| 買取可能額 | ～100万円まで |
| 審査期間 | 最短10分 |
| 入金目安 | 最短10分 |
| オンライン | 〇 |
| 提出書類 | 請求書 本人確認書類 実態確認書類 |
・申し込みから10分で資金調達が可能
・累計申請件数5万件以上の実績
・手数料は一律10%と明瞭な料金体系
・提出書類が少ない
・AI審査によるスピーディーな取引
トップ・マネジメント
| 運営会社 | 株式会社 トップ・マネジメント |
| 手数料 | 10％ |
| 買取可能額 | 下限・上限なし |
| 審査期間 | 最短1時間 |
| 入金目安 | 最短1時間 |
| オンライン | 〇 |
| 提出書類 | 本人確認書類 請求書 取引証拠 |
・創業10年以上、買取実績45,000件以上の実績をもつ人気ファクタリング会社
・見積書・受注書・発注書も買取対象
・完全オンラインのためスピーディーな資金調達可能
・売却代金は、銀行振り込みだけでなく直接手渡しも
・ファクタリングといっしょに「助成金申請」ができるサービスも
ファクタリング 即日対応が可能な個人事業主向けサービス
ファクタリングとは何か？
ファクタリングは、企業や個人事業主が売掛金を即日で現金化する手段として広く利用されています。
このサービスは、特に資金繰りに困っている個人事業主にとって非常に有効です。
ここでは、ファクタリングの基本的な仕組みから即日対応可能なサービスの選び方まで、詳しく解説していきます。
ファクタリングの基本的な仕組み
ファクタリングは、売掛金をファクタリング会社に売却することで、即座に現金を手に入れる手法です。
通常の融資とは異なり、担保や信用情報が必要ないため、迅速に資金調達が可能です。
また、借入金とは異なるため、財務リスクを抑えることができます。
ファクタリングと融資の違い
ファクタリングと融資は似たような資金調達方法に見えますが、実際には異なる特徴があります。
ファクタリングでは、売掛金を売却する形で資金を調達するのに対し、融資は金融機関から借り入れを行う形で資金を得ます。
このため、ファクタリングは返済義務がなく、資金調達までのスピードも早いのが特徴です。
即日ファクタリングの利点
個人事業主の資金繰りの課題
個人事業主にとって、資金繰りは頭を悩ませる問題です。
特に、売掛金の入金が遅れることで、日々の運転資金が不足するケースは少なくありません。
こうした状況では、即座に資金を手に入れる手段としてファクタリングが有効です。
即日対応が重要な理由
即日対応のファクタリングサービスは、個人事業主にとって非常に便利です。
急な資金需要が発生した際にも、迅速に対応できるため、ビジネスの停滞を防ぐことができます。
また、銀行融資と比較して手続きが簡単で、審査も迅速に行われるため、すぐに資金を手に入れたい場合には最適です。
即日ファクタリング会社の選定基準
即日ファクタリングを提供する会社は多数存在しますが、選び方には注意が必要です。
以下のポイントを押さえておくことで、信頼できるファクタリング会社を選ぶことができます。
1. 信頼性と実績
まず、ファクタリング会社の信頼性と実績を確認しましょう。
過去の取引実績や、他の利用者の口コミを参考にすることで、安心して利用できる会社を選ぶことができます。
2. 手数料の透明性
ファクタリングの手数料は会社によって異なりますが、透明性が重要です。
手数料が明確に提示されているか、隠れたコストがないかを確認することが大切です。
3. 対応スピード
即日対応が可能かどうかも重要な選定基準です。急な資金需要に迅速に対応してくれる会社を選ぶことで、スムーズな資金調達が可能になります。
ファクタリング利用時の注意点
契約内容の確認
ファクタリングを利用する際は、契約内容をしっかりと確認することが重要です。
特に、手数料や契約期間、売掛金の扱いについては細かくチェックする必要があります。
個人情報の取り扱い
ファクタリング会社に提供する個人情報の取り扱いについても注意が必要です。
信頼できる会社を選び、個人情報が適切に管理されるかを確認しましょう。
まとめ
ファクタリングは、個人事業主が資金繰りを改善するための強力なツールです。
特に、即日対応が可能なサービスを利用することで、急な資金需要にも迅速に対応できます。
ただし、利用する際には、信頼性のあるファクタリング会社を選び、契約内容をしっかり確認することが重要です。
即日対応のファクタリングを上手に活用し、ビジネスの成長をサポートしていきましょう。
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